今天所要講的，是選擇基金的方式和適當的進場時機。這世界上有上萬種不同的基金，有些績效好，有些績效差，因此有許多網站如標準普爾指數http://www.micropal.com/，會提供相關基金的過去績效和評等以供投資人參考。但是對於一般平民級的投資人來講，這個網站由於要收費，而且系統較為複雜，所以我會建議用Globe Fund的網站來做搜尋http://www.globefund.com/v5/。
在進入這個網站時，我們可以看到左方的Search Tools有Fund Filter，Fund Selector，Fund Profiles等選項。如果你是第一次想要找適合的基金，那麼就點進Fund Filter。在進入後，它的介面可以讓你就基金的發行公司、基金績效、基金資本、基金評等、五星評鑑等等進行過濾，找出你要的基金。
在作搜尋之前，首先你應該要先就你的風險等級來作資金分配。基本上來講，與貨幣及債券有關的基金，是屬於低風險等級，預期的回報率一般只有4% ~ 8%。股票型基金，特別是投資於全球市場，歐洲市場和北美市場的基金，是屬於中等風險基金，預期的回報率在10%~12%左右。其他諸如新興市場基金、亞洲基金、南美基金等等，或是專注於某一領域如能源、原物料、貴金屬、生化科技等等的基金，則一律統稱為sector fund，是屬於高風險基金，預期回報在20%以上，但是也很有可能賠超過20%。
想要知道自己的風險等級在哪裡，和應該如何分配自己的投資，可以到一些如TD的網站，找風險評鑑的測驗。我個人是屬於不怕死的高風險型，所以是把一半的投資放高風險，另一半放中等風險，至於個位數成長的基金，沒興趣。
在搞清楚自己的風險等級後，就可以開始找適合你的基金。在此，有些原則要注意：
第一，過去的績效並不代表未來，僅能作為參考。
第二，不要執著於五星評鑑，今年的五星可能明年變一星。
第三，挑選時要對照相關指數，找出那些比平均表現好的基金。
第四，越是高風險的基金，就必需要放越久，基金是用來作長期投資而不是短期炒作。
第五，注意基金是用美金或是加幣申購，匯差會影響到你的收益。
第六，基金的表現應該要以三年以上的平均表現為準，短期表現是不足以用來考量的。
假設我現在先想要找中等風險的基金，在Fund Filter裡，由於我不知道哪間公司的基金好，所以我選All Companies。接著，我先把Performance改成1 year return is greater than 10%。之所以不用三年來看，是因為有一些很好的基金可能剛成立不久，要避免漏網之魚。至於Management Expense Ration和Load Type以及RRSP Eligible目前尚不需要考慮，等找出你有興趣的再去衡量。
再來是Currency，這是一個頗為重要的選項。基本上，如果你買了美金基金，當美金跌了10%時，你的帳面上會變得好看點，但是一旦你將基金贖回再換成加幣，你就會發現你虧損了10%。這也就是為什麼過去一年中，有很多美金基金的表現比加幣基金好，這是帳面被灌水的結果。因此，在挑選基金時，你必須要考慮到你打算投資多久，在這段投資期限中，美金的走勢是怎麼樣的。如果你懶得去研究這方面的資料，那麼買加幣的基金是最不費神的作法。
對於一支中等或低等風險的基金來說，它的總資產越高越好，這樣才能達到分散投資的功能，所以我會把Total Asset調成greater or equal to 50M，也就是最少要5000萬以上。所謂的總資產，指的是那支基金現有的錢，假設它有500萬，你申購了10萬，那它的總資產就變成510萬。對於高風險等級的基金來說，因為它是專注在特定的市場，所以總資產太高反而會讓它無法找到適當的投資物。
至於Minimum Investment的部分，則是看你本身有多少資金可供投資。一般的基金都會要求最低的投資單位，越是需要長期投資或是非銀行的基金發行公司，它們所要求的最低投資額就越高，有的甚至要求最少要十萬美金。如果你能用來投資的錢不多，可以選那些要求低的基金，一般來說，低風險等級的基金報酬率並不會相差太大，不過高風險的可能就會有很大的差別。
基金公司之所以要求最低限額投資，一是要保證投資人不會買沒兩個月就贖回，這樣會造成公司必須要多留現金而不能把錢拿去投資，影響到整體績效；二是要區分有錢人跟平民，有錢人比較不會在乎長期投入大筆資金，他們更在乎報酬率而比較不在乎基金管理費。
由於我是要買中等風險基金，在Select an asset class的清單中，我們可以看到幾個類別：
１．Aggressive Growth，高風險。
２．Capital Preservation，低風險。
３．Growth，高風險。
４．Growth and Income，中或低風險。
５．Income，高或中或低風險。
６．International Growth，中風險。
對中等風險的基金來說，International growth會是較好的選擇，原因在於資金是分佈在全球各地，或是在歐洲及美洲等市場相對穩定的國家。由於股票極為分散，就算某國的股票大跌，對於基金的影響也是十分有限的。至於Growth and Income這一類別，諸如Income Trust和Dividend等，每月會固定分配紅利，其中亦不乏表現出色的基金，也是不錯的投資選擇。但是Income類別裡，都是屬於債券類基金，風險等級視其基金所買的債券而定，所以比較亂。不過考慮到大環境在加息的關係，今年並不適合買進債券基金。
在選定International Growth後，我們可以選擇五星評鑑，這個評鑑是就三年內基金回報率、波動值等因素而做成的，所以新基金和部分基金是沒有評鑑的。通常在這個評鑑中，三星以下的基金幾乎是可以不列入考慮之中的。不過為了避免漏掉優秀的新基金，還是選All。
接下來是Index Fund，這個概念其實是很簡單的。有些人不知道哪些股票會漲，但是確定整個股市都會漲，於是與其去買股票，不如把整個指數全買下來。也就是說是買進一些如美國道瓊斯工業指數，標準普爾指數、納斯達克指數等等，當指數漲時，你就跟著賺錢，這就是指數型基金的特點。
Fund Type則有分三種，Open-Ended是指發行單位準許投資人在任何時候買入或賣出；Segregated則是通常由保險公司所發行的，在某一段時間內保證會給一定的報酬；Pooled是一種比較複雜的類型，但它有避稅等功能。大部分的投資，指的都是Open-End Funds。
最後是Report Type，這是單純搜尋結果的表現方式，並不是重要的選項，可以先放Standard。
在進入這個網站時，我們可以看到左方的Search Tools有Fund Filter，Fund Selector，Fund Profiles等選項。如果你是第一次想要找適合的基金，那麼就點進Fund Filter。在進入後，它的介面可以讓你就基金的發行公司、基金績效、基金資本、基金評等、五星評鑑等等進行過濾，找出你要的基金。
在作搜尋之前，首先你應該要先就你的風險等級來作資金分配。基本上來講，與貨幣及債券有關的基金，是屬於低風險等級，預期的回報率一般只有4% ~ 8%。股票型基金，特別是投資於全球市場，歐洲市場和北美市場的基金，是屬於中等風險基金，預期的回報率在10%~12%左右。其他諸如新興市場基金、亞洲基金、南美基金等等，或是專注於某一領域如能源、原物料、貴金屬、生化科技等等的基金，則一律統稱為sector fund，是屬於高風險基金，預期回報在20%以上，但是也很有可能賠超過20%。
想要知道自己的風險等級在哪裡，和應該如何分配自己的投資，可以到一些如TD的網站，找風險評鑑的測驗。我個人是屬於不怕死的高風險型，所以是把一半的投資放高風險，另一半放中等風險，至於個位數成長的基金，沒興趣。
在搞清楚自己的風險等級後，就可以開始找適合你的基金。在此，有些原則要注意：
第一，過去的績效並不代表未來，僅能作為參考。
第二，不要執著於五星評鑑，今年的五星可能明年變一星。
第三，挑選時要對照相關指數，找出那些比平均表現好的基金。
第四，越是高風險的基金，就必需要放越久，基金是用來作長期投資而不是短期炒作。
第五，注意基金是用美金或是加幣申購，匯差會影響到你的收益。
第六，基金的表現應該要以三年以上的平均表現為準，短期表現是不足以用來考量的。
假設我現在先想要找中等風險的基金，在Fund Filter裡，由於我不知道哪間公司的基金好，所以我選All Companies。接著，我先把Performance改成1 year return is greater than 10%。之所以不用三年來看，是因為有一些很好的基金可能剛成立不久，要避免漏網之魚。至於Management Expense Ration和Load Type以及RRSP Eligible目前尚不需要考慮，等找出你有興趣的再去衡量。
再來是Currency，這是一個頗為重要的選項。基本上，如果你買了美金基金，當美金跌了10%時，你的帳面上會變得好看點，但是一旦你將基金贖回再換成加幣，你就會發現你虧損了10%。這也就是為什麼過去一年中，有很多美金基金的表現比加幣基金好，這是帳面被灌水的結果。因此，在挑選基金時，你必須要考慮到你打算投資多久，在這段投資期限中，美金的走勢是怎麼樣的。如果你懶得去研究這方面的資料，那麼買加幣的基金是最不費神的作法。
對於一支中等或低等風險的基金來說，它的總資產越高越好，這樣才能達到分散投資的功能，所以我會把Total Asset調成greater or equal to 50M，也就是最少要5000萬以上。所謂的總資產，指的是那支基金現有的錢，假設它有500萬，你申購了10萬，那它的總資產就變成510萬。對於高風險等級的基金來說，因為它是專注在特定的市場，所以總資產太高反而會讓它無法找到適當的投資物。
至於Minimum Investment的部分，則是看你本身有多少資金可供投資。一般的基金都會要求最低的投資單位，越是需要長期投資或是非銀行的基金發行公司，它們所要求的最低投資額就越高，有的甚至要求最少要十萬美金。如果你能用來投資的錢不多，可以選那些要求低的基金，一般來說，低風險等級的基金報酬率並不會相差太大，不過高風險的可能就會有很大的差別。
基金公司之所以要求最低限額投資，一是要保證投資人不會買沒兩個月就贖回，這樣會造成公司必須要多留現金而不能把錢拿去投資，影響到整體績效；二是要區分有錢人跟平民，有錢人比較不會在乎長期投入大筆資金，他們更在乎報酬率而比較不在乎基金管理費。
由於我是要買中等風險基金，在Select an asset class的清單中，我們可以看到幾個類別：
１．Aggressive Growth，高風險。
２．Capital Preservation，低風險。
３．Growth，高風險。
４．Growth and Income，中或低風險。
５．Income，高或中或低風險。
６．International Growth，中風險。
對中等風險的基金來說，International growth會是較好的選擇，原因在於資金是分佈在全球各地，或是在歐洲及美洲等市場相對穩定的國家。由於股票極為分散，就算某國的股票大跌，對於基金的影響也是十分有限的。至於Growth and Income這一類別，諸如Income Trust和Dividend等，每月會固定分配紅利，其中亦不乏表現出色的基金，也是不錯的投資選擇。但是Income類別裡，都是屬於債券類基金，風險等級視其基金所買的債券而定，所以比較亂。不過考慮到大環境在加息的關係，今年並不適合買進債券基金。
在選定International Growth後，我們可以選擇五星評鑑，這個評鑑是就三年內基金回報率、波動值等因素而做成的，所以新基金和部分基金是沒有評鑑的。通常在這個評鑑中，三星以下的基金幾乎是可以不列入考慮之中的。不過為了避免漏掉優秀的新基金，還是選All。
接下來是Index Fund，這個概念其實是很簡單的。有些人不知道哪些股票會漲，但是確定整個股市都會漲，於是與其去買股票，不如把整個指數全買下來。也就是說是買進一些如美國道瓊斯工業指數，標準普爾指數、納斯達克指數等等，當指數漲時，你就跟著賺錢，這就是指數型基金的特點。
Fund Type則有分三種，Open-Ended是指發行單位準許投資人在任何時候買入或賣出；Segregated則是通常由保險公司所發行的，在某一段時間內保證會給一定的報酬；Pooled是一種比較複雜的類型，但它有避稅等功能。大部分的投資，指的都是Open-End Funds。
最後是Report Type，這是單純搜尋結果的表現方式，並不是重要的選項，可以先放Standard。
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